近日，香港特区立法会三读正式通过《2024年存款保障计划(修订)条例草案》，标志着香港存款保障计划（以下简称“存保计划”）迎来重要优化，其中最为引人注目的便是将保障额度从当前的50万港元提升至80万港元。并将于10月1日起正式生效。

在该条例实施后，香港特区获全额保障的存户比率将提高至约92%。而作为香港存款保障计划委员会成员的数字银行存户，也在受保障之列。这一系列调整不仅有助于增强金融稳定性、提升客户信心。也为数字银行的发展注入了新的活力，助力其在香港乃至全球金融市场中的竞争实力提升。

存保计划优化：给数字银行强势安全屏障

自2006年存保计划推出以来，一直是香港金融安全网的重要组成部分。它为受银行并购影响的存户提供经济保障，从而维护了公众对银行体系的信心。此次保障额度的提升，更是将这一安全屏障加固到了新的高度。对于数字银行而言，这一变化无疑进一步增强了其在客户心中的信任感。

根据香港银行公会的虚拟银行公众教育调研显示，65%个人和62%中小企业受访者知晓虚拟银行（香港数字银行）存款享有最高50万港元保障。了解数字银行无论在监管、存款保障等方面与传统银行无异，此次保障额度提升，更让公众信心倍增。以香港第一间正式面世的数字银行众安银行为例，2023年，该行实现了净收入3.66亿港元，同比增长42.9%。此外，众安银行净亏损率对比2022年也收窄约85.6个百分点。2024年第一季度众安银行客户存款余额相较上一季度增长50%。从中可以看出，随着金融科技的发展和用户信息的提升，数字银行大有可为。

政策红利叠加创新优势：迎接数字银行黄金时代

此次存保计划的修订，不仅提升了保障额度，还调整了供款机制，制订了要求存保计划成员在电子银行平台展示标志等一系列措施。这些措施将进一步强化存保计划在金融安全网中的功能，加强公众对传统银行和数字银行的认知度和信任感，增加银行业的防御能力和整个金融体系的稳定性。

在此基础上，相较于传统银行，在金融技术创新、用户体验和成本控制等方面具有显著优势的数字银行的市场竞争力也将持续凸显。它们能够利用大数据、人工智能等先进技术，为客户提供更加个性化、智能化的金融服务。同时，数字银行还通过优化流程、减少中间环节等方式，降低了运营成本，提高了服务效率。这些优势使得数字银行在吸引年轻客户、满足高净值客户需求等方面具有独特的竞争力。

借势政策和金融技术优势，即使在全面存款降息的大背景下，数字银行也能推出多款低费率、高利息的存款和投资产品。比如众安银行的“2024赚在起跑线”跨年优惠活动，只要成为该行个人用户，便可上线抢购加息券，加息券利率最高可达23.9%，加上基础利率，年化收益最高可达24%。此外，众安银行的基金投资成本也具有明显优势，目前其货币型基金认购费全免，非货币型仅0.5%。赎回免费，投资者准入几无障碍。

对于《2024年存款保障计划(修订)条例草案》的通过，香港存款保障委员会主席刘燕卿表达了感谢，她指出，这是存保计划发展的重要里程碑，将为存户提供更好保障，进一步维护香港银行体系的稳定。

存保计划额度的提升和政策红利的推动，不仅增强了公众对数字银行的信心，促进了金融市场稳定，还凸显出数字银行的技术、服务和费率优势。期待数字银行能在新政策的助力下，加强技术创新和服务优化，为客户提供更加优质、便捷的金融服务。并全面加强风险防控能力，确保业务稳健发展，在未来的金融市场中发挥更加重要的作用，为香港乃至全球的金融稳定和发展贡献更多力量。